Connect with us

Анализи

Дали заврши времето на евтини потрошувачки кредити? Каматите се движат кон нивото од 2015 година!

Објавено

на

Полека, но сигурно се губи атрактивноста на потрошувачките кредити на банките како „куповна моќ“ на граѓаните за задоволување на некакви желби и потреби од секојдневието. Дефинитивно веќе не е време на примамливи каматни стапки, кои ги правеа потрошувачките кредити „евтино“ решение за обезбедување финансиски средства за некое патување, опремување на домот, школување… Дали времето на „евтините“ потрошувачки кредити дефинитивно заврши или пак ова е само привремен тренд наметнат од инфлаторните притисоци на пазарите?

Тешко е да се прогнозира бидејќи проекциите и изјавите од највисоките монетарни кругови постојано се менуваат. Иако се очекуваше есенва да запре растот на инфлацијата и на референтните каматни стапки, се чини повторно се појавија песимистички сценарија. 

Каматните стапки на денарските кредити во Македонија се во постојан раст од декември 2021 година, а на потрошувачките кредити од декември минатата година, иако може да се забележи дека нагорниот тренд практично започнал уште во декември 2020 година. Со мали осцилации, каматите на денарските потрошувачки кредити без валутна клаузула, на пример, од крајот на 2020 година се во зона на раст.

Банкарство.мк ги анализираше каматните стапки на потрошувачките кредити од 2015 година досега, а анализата покажа неколку интересни факти.

Нашата анализа на движењето на каматните стапки на денарските потрошувачки кредити за физички лица без валутна клаузула, врз основа на податоците од Народната банка достапни до 2015 година, покажа дека актуелните каматни стапки се движат кон нивото од 2015 година, кое за овој период од осум години било највисоко. Во септември 2015 година, оваа каматна стапка имаше свој максимум и изнесуваше 6,87%. Оттогаш почнува да паѓа и најниско ниво достигнува во декември 2020 година (5,16%), потоа уште едно во декември 2021 година (5,05%) и повторно во декември 2022 година (5,05%). За шест месеци оваа година бележи најголем раст во споредба со останатите години. Во 2021 година за шест месеци пораснала од 5,16% на 5,22%. Во 2022 година за шест месеци пораснала од 5,05% на 5,22%. А, во 2023 година за шест месеци порасна од 5,05% на 6,01%. 

Моментално ниво од 6,01% е веќе во зоната на каматни стапки во периодот 2015-2018 година, кога не се спуштаа под 6%. 

Според податоците од Народната банка, во јуни годинава, просечната каматна стапка на вкупните кредити забележа месечен раст од 0,03 п.п. и изнесува 5,12%. На годишна основа, оваа каматна стапка е зголемена за 0,85 п.п. Просечната каматна стапка на новоодобрените кредити во јуни е намалена за 0,06 п.п. на месечна основа и изнесува 5,26%, додека на годишна основа бележи раст за 1,27 п.п. „Во јуни, каматната стапка на вкупните кредити на домаќинствата оствари минимален месечен раст од 0,01 п.п. и изнесува 5,35%. Промената во целост се должи на растот на каматните стапки на денарските кредити без валутна клаузула (за 0,03 п.п.), во услови кога каматните стапки на кредитите во странска валута се непроменети, а каматните стапки на денарските кредити со валутна клаузула бележат минимален пад за 0,01 п.п.. Анализирано на годишно ниво, оваа каматна стапка оствари раст за 0,31 п.п.. Просечната каматна стапка на новоодобрените кредити на домаќинствата овој месец изнесува 5,27% и е повисока за 0,02 п.п. на месечно ниво. Промената произлегува од повисоките каматни стапки на кредитите во странска валута и денарските кредити без валутна клаузула (за 0,36 п.п. и 0,11 п.п., соодветно), додека каматните стапки на денарските кредити со валутна клаузула се намалени (за 0,07 п.п.). Споредено на годишно ниво, оваа каматна е зголемена за 0,76 п.п.“, утврди Народната банка.

  • 6,87% е највиското ниво на каматните стапки на денарските потрошувачки кредити за физички лица без валутна клаузула во последните осум години, достигнато во септември 2015 година.
  • од 5,05% на 6,01% пораснаа каматните стапки на денарските потрошувачки кредити за физички лица без валутна клаузула за шест месеци оваа година, што е најголем шестмесечен раст од 2015 година досега.
  • 1.000 денари најмногу е зголемена месечната рата за потрошувачки кредит од 618.000 денари (10.000 евра) со рок на отплата од 36 месеци споредено со 2000 година.
  • 18.800 денари изнесува отприлика месечната рата во првите две години (период на фиксна каматна стапка), а за останатиот период е околу 19.400 денари.

Дали потрошувачките кредити се навистина луксуз за граѓаните?

Направивме уште една дополнителна анализа за да видиме колкав издаток од месечниот буџет се потрошувачките кредити за граѓаните? Споредивме и со 2020 година и бројките покажаа дека месечната рата за потрошувачки кредит од 618.000 денари (10.000 евра) со рок на отплата од 36 месеци пораснала за најмногу за 1.000 денари. 

Висината на месечната рата за овој кредит во 2020 година се движела околу 18.500 денари во периодот со фиксна каматна стапка, кој најчесто е за првите две години од отплатата на кредитот. По истекот на овој период, банките пресметувале променлива каматна стапка и месечната рата се движела околу 19.000 денари. Во 2023 година, месечната рата во првите две години (период на фиксна каматна стапка) се движи околу 18.800 денари, а во останатиот период со променлива каматна стапка околу 19.400 денари.

Банка Кредит Каматна стапка во 2020 Каматна стапка во 2023 Месечна рата (2020)  Месечна рата (2023)
Комерцијална банка Потрошувачки кредит до 2.000.000 МКД нема податок 5,7% фиксна 2 години/6,13% променлива нема податок 18.736 МКД /18.779 МКД
Стопанска банка Скопје Потрошувачки кредит до 1.500.000 денари нема податок 5,80% фиксна 2 години/10,70% променлива нема податок 18.744 МКД /20.145 МКД
НЛБ банка НЛБ потрошувачки кредит 5,20% фиксна  8,52% 18.577 МКД 19.515 МКД
Халк банка Потрошувачки кредит со животно осигурување  5,00% фиксна 2 години/7,75% променлива 6% фиксна 2 години/10,50% променлива 18.522 МКД /19.295 МКД 18.800 МКД /20.086 МКД
Шпаркасе банка S Plus потрошувачки кредит 5,25% фиксна 2 години/7,55% променлива 5,2% фиксна 2 години/6,5% променлива  18.591 МКД /19.238 МКД 18.578 МКД /18.707 МКД
УНИ банка Потрошувачки кредит 4,75% фиксна 2 години/6,75% променлива 4,75% фиксна 2 години/6,75% променлива  18.453 МКД /19.011 МКД 18.458 МКД /18.660 МКД
Стопанска банка Битола Потрошувачки кредит за вработени во приватни фирми 5,50% фиксна 1 година/7,24% променлива 7,30% фиксна 1 година/10,50% променлива 18.661 МКД /19.150 МКД 19.166 МКД /20.086 МКД
ТТК банка СМАРТ потрошувачки кредит 4,85% фиксна 2 години/7,23% променлива 5,20% фиксна 2 години/6,76% променлива 18.480 МКД /19.147 МКД 18.577 МКД /18.731 МКД
Силк Роуд Банка Потрошувачки кредит 5,20% фиксна 2 години/7,50% променлива 5,40% фиксна 2 години/7,25% променлива 18.577 МКД /19.223 МКД 18.633 МКД /18.768 МКД
Централна кооперативна банка Стандарден потрошувачки кредит 4,70% фиксна за 2 години/ 5,80% променлива 5,90% фиксна 1 година/6,90% променлива 18.439 МКД /18.745 МКД 18.772 МКД /19.054 МКД

*Податоците се ориентациони и не служат за точни пресметки, кои може да се добијат само од банка.

Анализи

Инфлацијата во државата забави на 2,3 отсто во јули

Објавено

на

Годишната стапка на инфлација во Северна Македонија во јули се намали на 2,3 отсто, од 3,4 отсто во јуни, покажуваат податоците на Државниот завод за статистика.

Најголем годишен раст на цените е регистриран кај алкохолните пијалаци и тутунот, каде што цените се зголемиле за 9,5 отсто.

На месечно ниво, потрошувачките цени во јули пораснале за 0,1 отсто, откако во јуни беше забележан пад од 0,5 отсто.

Кај храната и безалкохолните пијалаци цените на годишно ниво се повисоки за 1,1 отсто, додека во споредба со јуни се намалиле за 1,1 отсто.

Трошоците за домување, вода, електрична енергија, гас и други горива пораснале за 3,6 отсто на годишно и за 0,9 отсто на месечно ниво.

Позначително годишно поскапување е забележано и кај рекреацијата и културата од 5,7 отсто, образованието од 4,9 отсто, како и рестораните и хотелите од 4,4 отсто.

Најголем месечен раст во јули има кај транспортот, каде што цените се зголемиле за 4,4 отсто во однос на претходниот месец.

Продолжи со читање

Анализи

Фјучерсите на Волстрит речиси непроменети, инвеститорите го чекаат извештајот за вработеноста во САД

Објавено

на

Фјучерсите на американските берзански индекси се движеа мешано во петокот, додека инвеститорите го очекуваат јулскиот извештај за вработеноста во САД, кој може да даде нови сигнали за состојбата на американската економија.

Фјучерсите на Nasdaq 100 пораснаа за 0,45 отсто, додека оние на S&P 500 беа повисоки за 0,15 отсто. Фјучерсите на Dow Jones Industrial Average останаа речиси непроменети.

Во претпазарното тргување, акциите на Airbnb скокнаа за повеќе од 8 отсто по објавувањето на подобри финансиски резултати од очекуваното. Акциите на Cloudflare пораснаа за 16 отсто откако компанијата објави позитивни прогнози за тековниот квартал и за целата година.

Волстрит во четвртокот ја заврши сесијата со пад, под притисок на растот на цените на нафтата. Dow Jones загуби повеќе од 460 поени, односно 0,9 отсто, со што беше прекината петдневната серија на раст. S&P 500 се намали за 0,2 отсто, а Nasdaq Composite за 0,1 отсто.

И покрај падот во четвртокот, американските акции се на пат кон втора последователна недела со добивки. Nasdaq би можел да ја забележи најдобрата неделна изведба од мај, поттикнат од закрепнувањето на акциите на производителите на чипови.

Цените на нафтата продолжија да растат. Американската WTI нафта за септемвриска испорака поскапе за 0,8 отсто на 77,91 долари за барел, додека Brent порасна за 1,1 отсто на 83,40 долари.

На азиските пазари движењата беа различни. Јапонскиот Nikkei 225 заврши со раст од 0,12 отсто, јужнокорејскиот Kospi падна за 0,60 отсто, додека кинескиот CSI 300 порасна за 0,93 отсто.

Во фокусот на инвеститорите денес е извештајот за американскиот пазар на труд. Се очекува бројот на новоотворени работни места надвор од земјоделскиот сектор во јули да порасне за околу 83.000, додека стапката на невработеност да остане непроменета на 4,2 отсто.

Инвеститорите внимателно ќе ги следат и податоците за растот на платите и учеството на работоспособното население на пазарот на труд, бидејќи тие може да влијаат врз очекувањата за идните потези на американската централна банка.

Продолжи со читање

Анализи

Северна Македонија напредува по куповна моќ, пред повеќе земји од ЕУ

Објавено

на

Најновите податоци на Евростат покажуваат дека Северна Македонија е меѓу земјите со најголемо подобрување на куповната моќ на граѓаните во Европа. Иако според номиналниот износ на минималната плата земјата се наоѓа во долниот дел од европската листа, сликата е поинаква кога ќе се земе предвид реалната куповна моќ.

Според пресметките врз основа на стандардот на куповна моќ (PPS), Северна Македонија напредува од 24. на 16. место меѓу европските земји, односно бележи скок од осум позиции. Ист напредок има и Романија.

Овој показател укажува дека со минималната плата во Северна Македонија може да се купат повеќе производи и услуги отколку што би можело да се заклучи само врз основа на нејзината номинална вредност.

Северна Македонија истовремено бележи и најголемо зголемување на минималната плата во Европа во периодот од јануари до јули 2026 година. Минималната плата е зголемена за 6,9 проценти, што е највисок раст меѓу 29 анализирани европски земји.

Во истиот период, само уште седум држави ги зголемиле минималните плати, додека во останатите тие останале непроменети, и покрај инфлациските притисоци.

Рангирањето според куповната моќ дава поинаква слика од онаа што ја покажуваат номиналните износи на платите, бидејќи PPS ги зема предвид разликите во цените меѓу државите и покажува колку производи и услуги реално може да си дозволи работник со минимална плата.

Според овие податоци, Северна Македонија по куповна моќ се наоѓа пред повеќе земји членки на Европската Унија, меѓу кои Малта, Словачка, Унгарија и Чешка.

Подобрување бележат и Србија, Хрватска и Бугарија. Србија напредува за пет места, додека Хрватска и Бугарија се искачуваат за по три позиции.

На спротивната страна е Естонија, која бележи најголем пад и се спушта од 16. на 26. место. Летонија, Чешка и Кипар, пак, губат по четири позиции на листата според куповната моќ.

Податоците покажуваат дека во услови на раст на цените, земјите кои не ги приспособиле минималните примања бележат слабеење на реалната куповна моќ. Токму затоа номиналната висина на минималната плата сама по себе не дава целосна слика за животниот стандард.

Позначајно е колку производи и услуги може реално да се купат со тие приходи и во колкава мера растот на платите го следи зголемувањето на трошоците за живот.

Најновите податоци ја вбројуваат Северна Македонија меѓу земјите со најголемо подобрување на куповната моќ во Европа во текот на 2026 година. Иако земјата и понатаму е под нивото на најразвиените европски економии според висината на минималната плата, нејзината реална вредност е повисока кога ќе се земат предвид разликите во цените.

Продолжи со читање

Популарно

Copyright © 2023 bankarstvo.mk. All Rights Reserved. Developed by Digital Orange