Connect with us
no baners

Банки

Како неконтролираното кредитирање на населението се рефлектира на економијата

Објавено

на

Во последно време сè повеќе се среќаваме со безброј понуди за брзи и ненаменски потрошувачки кредити. Насекаде околу нас неретко забележуваме реклами кои промовираат кредит со 0% камата или кредит без трошоци. Навидум средствата ни се достапни на дофат на рака, па доаѓаме до искушение да посегнеме по брза апликација се со цел набрзина да задоволиме некоја “итна” потреба. Но, сте се запрашале ли како овие кредити влијаат врз вашиот долгорочен домашен буџет? И воопшто, може ли практиката на издавање ненаменски кредити да доведе кон осиромашување на целата економија?

Што подразбираме под брзи и ненаменски потрошувачки кредити?

Брзите и ненаменските потрошувачки кредити можат да се користат за било која намена и имаат видно повисоки каматни стапки во споредба со инвестициските кредити, како кредит за стан, автомобил и слично. Не ретко овие кредити ги користат луѓе кои немаат пристап до традиционални банкарски производи, како што се заеми и кредитни линии, поради нивните ниски кредитни оценки или статус на вработување.

Ненаменските и брзите кредити се достапни без дополнително обезбедување (гарант, хипотека и сл.). Во пракса, за жал, сведоци сме дека овие типови на заеми можат да бидат користени за покривање на редовни режиски трошоци или за премостување на јазот помеѓу платите.

Секогаш треба да имаме предвид дека не е можно финансиска институција, која има за цел остварување на профит, да дава кредити без камата или трошоци. Но, што е со сите попатни скриени трошоци и информации пишани „со мали букви“? Ако добро го разгледате планот за отплата на кредитот ќе сфатите дека треба да вратите двојно повеќе од износот што сте го земале, поради провизијата за апликација, провизија за брза исплата, административен трошок и уште многу други трошоци кои во самиот старт не биле воопшто презентирани.

Дали брзото „крпење“ на финансиските празнини може да направи поголем проблем на долг рок?

Зголемениот тренд на користење ненаменски и брзи кредити, е една од причините за зголемената финансиска нестабилност на многу домаќинства. Додека лесниот пристап до овие кредити може да биде од корист на краток рок, наместо подобрување на квалитетот на животот и инвестирање во иднината, високите каматни стапки и надоместоци поврзани со нив може брзо да предизвикаат уште поголем дебаланс на домашниот буџет. На пример, кога кредитокорисникот нема да биде во можност да го врати заемот навреме лесно може да се најде во бескраен циклус на долгови плаќајќи високи каматни трошоци далеку над првичниот износ на заемот.

Што се случува како резултат на тоа? Бескрајна финансиска празнина во домашниот буџет која со секој заем се потешко може да се затвори. Така сиромашните стануваат уште посиромашни, а финансиските институции кои нудат брзи и ненаменски кредити остваруваат висок профит.

Што значи ова за целокупниот економски развој на општеството?

Високите трошоци поврзани со овие заеми, исто така, можат да создадат економски дебаланс. Кога корисниците на овие кредити плаќаат високи каматни стапки, постои помала веројатност дека ќе имаат доволно средства за потрошувачка на други стоки и услуги, што може да доведе до намалување на вкупната потрошувачка. Тоа може да доведе до намалување на побарувачката за производи и услуги во економијата, што доведува до намалување на економскиот раст.

Особено значаен е и ефектот од влијанието на интензивното кредитирање на физички лица врз капацитетите на финансиските институции за кредитирање на претпријатијата. Имено, порастот на економијата на една држава го прават растот на претпријатијата кои создаваат производи за широка потрошувачка и креираат нови работни места. Претпријатијата, за да ги зголемат своите капацитети и да прават поголеми инвестиции, а со тоа и повеќе работни места, имаат потреба од средства.

Поради пониските каматни стапки за кредитите кон правните лица, голем дел од финансиските институции имаат намален интерес за пласман на своите средства кај правните лица. Со тоа, во вкупното кредитно портфолио на ниво на државата ќе доминира кредитирањето на населението, што ќе го намали економскиот раст на државата.

Тука се наметнува прашањето, дали потрошувачкото ненаменско кредитирање е одговорно кредитирање?

Многу е важно кредитите кои се исплаќаат на населението да бидат искористени за суштински потреби кои ќе го подобрат квалитетот на животот, а не само за импулсивни консумеристичка потреби, односно истите да претставуваат инвестиција која за корисникот ќе има долготраен бенефит.

Банки

Повеќе време за живот, помалку време за банка – ПроКредит Банка ја претстави новата мобилна апликација во рамки на кампањата „ТАМУ КАЈ ШТО СИ“

Објавено

на

ПроКредит Банка денеска официјално ја претстави новата мобилна апликација, со која дополнително го унапредува корисничкото искуство и ги поедноставува банкарските услуги за физички и правни лица. Станува збор за модерно дигитално решение што ги доближува услугите до постојните и новите клиенти, без да се изгуби важноста на човечкиот пристап и поддршка, спакувано под кампањата „Таму кај што си“.

Кампањата го носи името по истоимениот евергрин на Ристо Самарџиев, преку кој ПроКредит Банка ја отсликува близината, уникатноста и човечкиот пристап кои доаѓаат во форма на услуги преку новото дигитално решение. Новата мобилна апликација има за цел да ја промени перцепцијата дека банкарските процеси се бавни и достапни исклучиво на традиционален начин. Со ПроКредит и нивната визија, дигиталното банкарство е сè подостапно, а показател за тоа е новото решение во облик на мобилна апликација. Апликацијата е дизајнирана да ги сруши ограничувањата на традиционалното банкарство, нудејќи им на корисниците слобода да ги управуваат своите финансии брзо, сигурно и во секое време преку лесен и едноставен пристап до услугите на банката.

Стевче Кузмановски, член на Управен одбор во ПроКредит Банка

„Низ годините научивме една едноставна работа – клиентите не сакаат компликации, туку услуги што се лесни и достапни. Тие не сакаат да чекаат и да се прилагодуваат на банката, туку банката да се прилагоди на нивниот живот – да имаат повеќе време за живот, а помалку време за во банка.

Водени од потребите на клиентите и нашата визија, дојдовме до новата мобилна апликација како одговор на реални ситуации, кога немате време и сакате работите да ги завршите веднаш, таму каде што сте. Денеска, сметка се отвора без филијала, картичка се добива веднаш, а трансферите се реализираат во секундa.

Суштината не е само во функционалностите, туку во слободата што ја добива клиентот –да управува со своите финансии кога сака и каде што се наоѓа. Затоа со оваа апликација го означуваме стартот на уште полесниот пристап до банкарските услуги преку кампањата „Таму кај што си“. – изјави Стевче Кузмановски, член на Управниот одбор во ПроКредит Банка.

Пред медиумите беа претставени клучните функционалности на апликацијата, дизајнирани за секојдневна употреба. Меѓу нив се брза и безбедна најава (со PIN, FaceID или отпечаток од прст), веднаш достапна картичка и брзи трансфери со Send to Friend. Апликацијата овозможува и едноставно управување со заштеди и валути, како и сигурна контрола на профилот и картичките директно преку мобилен телефон.

Марина Ѓурѓовска Аџиовска, Директор на сектор за физички лица во ПроКредит
Банка

„Кога ја развивавме апликацијата, имавме една јасна цел – клиентот да не размислува како да ја користи, туку едноставно да си ја заврши работата. Затоа се фокусиравме на помалку чекори, јасен преглед и чувство дека сè што ви треба е на едно место.

Денес, со една апликација можете да ги следите сите ваши сметки, да управувате со картички, да правите плаќања или да отворите штедење – без одење во банка и без дополнителни апликации. Сè е поставено логично, за да функционира брзо и без непотребни компликации. За нас, доброто дигитално решение е она што ви заштедува време и ви дава сигурност дека можете да ги завршите работите кога вам ви одговара, без прекини во вашето секојдневие.“ – изјави Марина Ѓурѓовска Аџиовска, директор на секторот за физички лица во ПроКредит Банка.

Хибридниот модел на ПроКредит Банка покажува дека дигиталните решенија и човечкиот пристап можат беспрекорно да се надополнуваат. Кампањата „Таму кај што си“ продолжува во неколку фази – со едукативни содржини, соработки со креатори и понуди прилагодени на клиентите, со цел иновациите да се доближат до пошироката јавност.

Линк: Нова мобилна апликација на ПроКредит Банка – Таму кај што си

За повеќе информации и за преземање на новата апликација, посетете ја официјалната веб-страница на ПроКредит Банка, а за сите новитети следете ги профилите на банката на Facebook, Instagram и LinkedIn.

Продолжи со читање

Банки

Потрошувачки кредит на НЛБ Банка до 2.500.000 денари – поголема поддршка и побрзо решение

Објавено

на

Поголемите планови бараат поголема поддршка и побрзи решенија. Во време кога финансиските одлуки не трпат одложување, НЛБ Банка нуди решение кое обединува повеќе средства, потрошувачки кредит сега и до 2.500.000 денари, и процес на одобрување што трае само неколку минути.

Потрошувачкиот кредит со зголемен износ на НЛБ Банка е дизајниран да ги задоволи потребите и амбициозните планови на клиентите. Кредитот овозможува неспоредлива флексибилност преку повисок износ на средства, рок на отплата до 120 месеци и фиксна каматна стапка за целиот период на отплата (почнувајќи од 5,7% до 95 месеци) – што овозможува финансиско планирање без компромис помеѓу достапноста и стабилноста, сигурност и предвидливост на долг рок.

Една од клучните придобивки на потрошувачкиот кредит на НЛБ Банка е брзиот процес на одобрување на кредитот, а средствата се достапни за само неколку минути на сметката на клиентот.

Клиентите можат да изберат да аплицираат за кредит во експозитурите на Банката, но и преку мобилната апликација НЛБ мКлик во кое било време и од кое било место. НЛБ мКлик овозможува уште поедноставно искуство и кредит од удобноста на домот.

Флексибилноста на потрошувачкиот кредит на НЛБ Банка ги поддржува клиентите во остварување на нивните цели без одложување. Од продолжени викенди и годишни одмори, преуредување на домот и образовни трошоци, до значајни животни настани и посебни изненадувања.

Брзото одобрување и достапноста на средствата ги трансформираат плановите во реалност, правејќи ги животните авантури и соништа подостапни од кога било.

Со овој тип на кредит клиентите добиваат осигурување на живот „Сигурност плус“, во соработка со Кроациа Осигурување Живот. Дополнителна придобивка од полисата е што истата покрај животното осигурување во себе вклучува и осигурување од незгода. Корисниците на полисата добиваат олеснето плаќање на премијата преку месечните рати со кредитот. 

Продолжи со читање

Банки

Стопанска банка планира промена на седиштето

Објавено

на

Надзорниот одбор на Стопанска банка АД – Скопје утврдил предлог-одлука за промена на седиштето на Банката, за која треба да одлучува Собранието на акционери закажано за 27 април 2026 година.

Според предлогот, новото седиште на Банката ќе биде на улица „Филип Втори Македонски“ бр. 6 во Скопје, наместо досегашната адреса на улица „11 Октомври“ бр. 7.

Предлог-одлуката е подготвена врз основа на Статутот на Банката и Законот за банки, а за нејзино усвојување е потребно двотретинско мнозинство од акциите со право на глас.

Како дел од постапката, Банката веќе поднела барање за претходна согласност до Народна банка на Република Северна Македонија, која треба да утврди дали новото седиште ги исполнува сите технички, организациски и безбедносни услови за вршење банкарска дејност.

Промената на седиштето е дел од стратешките планови на Банката, насочени кон модернизација, подобрување на оперативната ефикасност и унапредување на услугите за клиентите.

Доколку Собранието ја усвои одлуката, ќе следи упис на промената во Централниот регистар на Република Северна Македонија и спроведување на сите неопходни административни постапки.

Продолжи со читање

Популарно

Copyright © 2023 bankarstvo.mk. All Rights Reserved. Developed by Digital Orange