Connect with us

Колумни

Техники на перење пари: 4 причини зошто усогласеноста е поважна од кога било во 2019/2020 година

Објавено

на

Во текот на последните пет или повеќе години, криминалците увидоа дека каналите во финансискиот систем брзо се дигитализираат. Тоа значи дека тие би можеле да направат многу повеќе со помалку мака и работа употребувајќи ја технологијата.

Системите за спречување на перење пари мораа брзо да се ажурираат за да можат да се следат недозволените текови на пари, од огромни количини на податоци за клиентите, податоци за сметки и податоци за трансакциите. Сето ова стана невозможно службениците да го следат. Регулаторите исто така се залагаа за финансиските институции да ги подобрат своите системи со подобри алгоритми и модели за да можат да бидат во чекор со криминалците кои го користат дигиталниот бран.

Во 2019 година, криминалците користат нови начини за искористување на технологиите за нивните незаконски активности. Искористување на анонимноста и сеприсутноста во “blockchains” и производство на високо – квалитетни фалсификувани лични карти се само некои од начините на кои се прилагодуваат криминалците.

Дозволете ми да ви дадам неколку причини зошто современата усогласеност, поттикната од вештачка интелигенција е поважна од кога било:

1. Перење пари засновано врз трговија: Перењето пари засновано врз трговија (на пр. користење на трговски инструменти, како измама со акредитиви, лажни фактури, повторно насочување на бродови за подигање на нелегална стока) е од голема загриженост. Употребата на вештачка интелигенција за пронаоѓање на надворешни лица при преглед на стоки за мониторинг на стоки со двојна употреба, следење на цените, следење на бродови, како и скрининг на трговски партнери, ќе биде клучна област на фокус и развој.

2. eKYC: Во 2019/2020 година, земјите се веќе многу напредни во мобилните и дигиталните плаќања. Развиени се нови технологии за криминалците да се справат со eKYC (различно од стандардниот KYC, се елиминира потребата за пополнување физички форми и физички документи. Основна цел на eKYC е да се регистрира клиентот со најмалку количество хартија и во најкус можен рок), така што деловните активности преку Интернет клиентите можат да ги прескокнат на начин што ќе биде точен и удобен. Ова е движечка иновација и бара интерес за нови форми на лична карта и биометриска верификација. Обезбедувањето на овој предизвик ќе биде особено важно во земјите каде што има сеопфатната употреба на мобилни и дигитални плаќања.

3. Вештачка интелегенција (AI) во АМЛ: Вештачкатa интелегенција е долго дискутирана тема. Во наредниот период ќе се води трка кај финансиските институции да може материјално да ја применат и да ја операционализираат. Исто така, постои голем притисок да се осигура дека имплементацијата користи „објаснета“ вештачка интелегенција, така што финансиските институции да можат да им објаснат на регулаторите и на другите зошто одредени случаи биле обележани или можеби пропуштени. Вештачката интелигенција и нејзината голема вредност ќе допринесат во намалување на бројот на лажни позитиви и подобро откривање на финансискиот криминал бидејќи сетовите на податоци растат и стануваат посложени.

4. FRAML (fraud and AML): Организираниот финансиски криминал е тековен проблем. Постои реална потреба да ги споиме вештините, технологијата, тимовите и организациите распоредени преку измама и усогласеност. Во 2019/2020 година, финансиските институции кои развиваат комбинирана перспектива – АМЛ + измама, ќе бидат оние кои се во можност да се разликуваат и да останат пред конкуренцијата.

Во периодот што следи, регулаторите мора да прават што порелевантно законодавство а финансиските институции да се насочат кон спроведување на подобри технологии за да можат да останат во чекор со криминалците.

Христијан Блажовски

Колумни

Како перењето на пари влијае врз економиите на земјите?

Објавено

на

Голем број на економски анализи укажуваат на заклучок дека силните институции за финансирање во земјите во развој – како што се банките и небанкарските финансиски институции – се едни од клучните елементи за економскиот раст. Таквите институции овозможуваат концентрација на капиталните ресурси од домашните заштеди – па дури и средства од странство – и ефикасно распределување на таквите ресурси за инвестициски проекти што создаваат одржлив економски развој. (more…)

Продолжи со читање

Колумни

Што е перење пари врз основа на трговија и како финансиските институции се справуваат?

Објавено

на

Една позната изрека гласи: Кога една врата ќе се затвори друга ќе се отвори. За жал ова важи и за криминалците кои сакаат да ги “исперат” своите пари. (more…)

Продолжи со читање

Колумни

е-KYC отвора ново поглавје во банкарството

Објавено

на

Користењето на мобилното банкарство донесе огромна новина во банкарството и истото со текот на годините се повеќе се зголемува кај секоја возрасна група, но дигиталната автентикација, позната и како електронски запознај го својот клиент (е-KYC), се очекува да отвори сосема ново поглавје. (more…)

Продолжи со читање

Популарно